Потенциал и риски U-карт: вызовы новой эпохи шифрования платежей

В последние годы, с быстрым развитием шифрования и технологий цифровых платежей, U-карта стала важным инструментом для пользователей Web3 для проведения трансакций и повседневных покупок. Она не только стала предметом горячих обсуждений, но и рассматривается как ключ к решению проблемы внебиржевой торговли шифрованием. Тем не менее, мнения о U-карте не一致: некоторые наблюдают за ситуацией, в то время как другие полны сомнений. В данной статье будут представлены основные знания о U-карте и напомнено читателям обратить внимание на потенциальные налоговые и другие риски.

1. Обзор U-карты

1.1 Определение U-карты

U-карта является инструментом предоставления финансовых услуг для инвесторов в шифрование, по способу использования похожа на банковскую карту. Держатели карт могут непосредственно расходовать средства или снимать наличные, не предварительно обменивая виртуальные монеты на фиатные деньги. U-карты делятся на две категории: физические карты и виртуальные карты. Физические карты, такие как U-карта MasterCard и U-карта UnionPay, принимаются широко. Виртуальные карты больше используются для электронной коммерции или международных платежей, что делает их более удобными и гибкими, но их нельзя использовать для снятия наличных в банкоматах.

Распространенные модели выпуска U-карт включают:

1. Банк непосредственно выпускает
2. Банки сотрудничают с компаниями по шифрованию для выпуска
3. Профессиональная компания по шифрованию платежей независимо выпускает
4. Сотрудничество по выпуску в модели SaaS

1.2 Механизм использования U-карт

Использование карты U можно разделить на два этапа:

1. Пополнение: Пользователь пополняет кошелек USDT, а затем переводит на адрес U-карты. Оператор U-карты затем конвертирует USDT в соответствующую валюту.
2. Вывод средств или расход: Пользователи могут снимать наличные в глобальных банкоматах или оплачивать напрямую с карты, при этом оплачивается обмененная фиатная валюта.

2. Причины популярности U-карт

2.1 Защита личной конфиденциальности

Пользователи Web3 обычно ценят конфиденциальность транзакций, а U-карта предлагает отличные механизмы защиты конфиденциальности. Виртуальные U-карты обычно не требуют регистрации с реальным именем, позволяя анонимные покупки или пополнения. Хотя для физических U-карт может потребоваться KYC-аудит, это значительно снижает риск раскрытия личной информации по сравнению с традиционными банковскими транзакциями.

2.2 Упрощение платежного процесса

U-карта обеспечивает мгновенные платежи и расчеты, избегая задержек времени, связанных с традиционными банковскими переводами, без необходимости предварительного обмена USDT на фиатные деньги. Кроме традиционных POS-платежей, U-карта также поддерживает цифровые кошельки, сканирование QR-кодов и множество других способов, совместима с различными основными платежными каналами и обладает высокой гибкостью.

2.3 Снижение затрат на трансграничные платежи

Комиссии за использование U-карты обычно значительно ниже, чем у традиционных платежных каналов, особенно в области трансграничных платежей. По сравнению с другими способами оплаты, U-карта имеет явное преимущество в трансграничных комиссиях.

3. Потенциальные риски U-карты

3.1 Налоговые риски

Несмотря на то, что некоторые пользователи надеются избежать налогов с помощью U-карты, на самом деле этот подход не работает по следующим причинам:

1. Большинство U-карт зависит от международных платежных сетей, которые подробно фиксируют каждую транзакцию, налоговые органы могут отслеживать движение средств по этим записям.
2. Для трансакций между странами налоговые органы могут отслеживать движение средств через системы мониторинга валюты, обмен информации между банками и другие средства. Многие страны подписали соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией (CRS), что делает трансакции между странами более прозрачными.
3. Платформа оплаты может проводить строгую проверку на наличие реального имени для крупных транзакций, требуя предоставить доказательства законности источника средств и другую дополнительную информацию.

Таким образом, уклонение от налогов с помощью U-карт не только невозможно, но также может привести к налоговым проверкам и штрафам.

3.2 юридические риски

Использование U-карты также требует внимания к следующим юридическим рискам:

1. В странах с строгим управлением валютой действия по выводу средств за границу, превышающие валютные лимиты, могут затрагивать правила валютного управления и подвергаться административным штрафам или даже уголовным наказаниям.
2. В некоторых странах юридический статус шифрования еще не определен, а его использование полностью запрещено. Использование шифрования U-карт для торговли в этих местах может считаться незаконным.
3. Пользователям не следует использовать U-карты для незаконной деятельности. Частые и крупные транзакции или помощь другим в обналичивании могут быть расценены как незаконная деятельность или отмывание денег, что влечет за собой уголовное наказание.

4. Заключение

U-карта благодаря своей мощной защите конфиденциальности, удобным способам оплаты и низким комиссиям предоставляет отличные решения для оффлайн-платежей для инвесторов в шифрование, завоевав широкую популярность. Однако U-карта не безупречна, пользователи все еще сталкиваются с потенциальными проблемами, такими как налоговые и юридические риски. Поэтому при использовании U-карты необходимо проявлять осторожность, полностью осознавая связанные риски, чтобы избежать ненужных потерь.