Travel Rule: 加密货币行业的合规新标准

随着数字资产和区块链技术日益成为金融行业的重要组成部分，世界各地的监管机构都认为有必要执行更多的监管要求，以改善整体行业参与者的反洗钱和合规框架。Travel Rule应运而生，旨在提高交易透明度，将区块链交易与现实世界的实体和身份联系起来，以更好地管理链上交易的洗钱、恐怖主义融资和交易对手风险。

Travel Rule的核心内容

Travel Rule要求虚拟资产服务提供商(VASP)在进行交易时获取、持有和提交与虚拟资产转账相关的发端人和受益人信息，以识别和报告可疑交易，采取冻结行动，并禁止与指定个人和实体进行交易。这一规定必须在启动区块链交易之前完成，从而有可能在交易进入不可撤回的区块链之前阻止潜在的非法或受制裁交易。

Travel Rule的全球采用情况

Travel Rule正在全球范围内被广泛采用。亚太地区在采用方面遥遥领先，新加坡、日本和韩国是最早采用Travel Rule的国家。欧洲、中东和非洲地区以及美洲地区的采用率也在显著提高。过去6个月里，全球越来越多的交易所正在遵守或正在遵守Travel Rule的过程中，这主要是由于监管机构加大了监管力度，推动持牌机构遵守规定，进而影响非持牌机构。

香港的Travel Rule要求

香港将从6月1日起要求虚拟资产服务提供商遵守Travel Rule。具体要求包括：

1. 根据交易金额收集和分享不同范围的信息。

2. 如果在接收转账时没有收到所需的Travel Rule信息，VASP应要求发起端VASP提供该信息，必要时考虑终止或限制业务关系。

3. 香港证监会就VASP如何进行交易对手的尽职调查提供了详细指导。

4. 交易所需要在与自托管钱包进行交易时验证账户或钱包所有权，以及在与高风险VASP/账户交易时进行验证。

Travel Rule实施面临的挑战

尽管全球采用率正在迅速提高，Travel Rule在实施方面仍面临一些挑战：

1. "日出期"问题：不同司法管辖区对Travel Rule的要求有不同的监管期限，导致合规VASP可能无法与不合规的交易对手方平台进行交易。

2. Travel Rule协议之间缺乏互操作性，特别是在封闭网络中。

随着更多国家和地区采用Travel Rule，这些挑战有望逐步得到解决。Travel Rule的实施将大大提高加密货币行业的合规性和透明度，有助于防范金融犯罪，保护投资者利益。