SoFi Technologies (SOFI) a évolué en une plateforme financière numérique à part entière, offrant tout, de la banque à l'investissement. La semaine dernière, la société a fait la une des journaux avec des résultats exceptionnels au deuxième trimestre, a relevé ses prévisions pour l'année entière et montre des signes clairs qu'elle grignote la part de marché des banques traditionnelles.
La montée après les bénéfices a été suivie d'une baisse à la suite d'une annonce d'une offre publique d'actions de 1,5 milliard de dollars. Cependant, l'action SOFI a retrouvé son équilibre, restant toujours au-dessus du niveau de 21 $ observé avant la publication des résultats du 29 juillet.
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Avec une forte accélération des revenus, une rentabilité en amélioration et un modèle léger en capital qui prend de l'ampleur, le moteur principal de SoFi semble bien réglé. Pourtant, avec sa haute valorisation et quelques sceptiques à Wall Street, les investisseurs se demandent - surtout après cette semaine folle - s'il est trop tard pour saisir des actions SOFI.
À propos de l'action SoFi
Fondée en 2011, SoFi, basée à San Francisco, réécrit le livre de la finance personnelle avec une technologie élégante et une exécution audacieuse. Avec plus de 11 millions de membres, elle couvre le prêt, les services financiers et une plateforme technologique robuste à travers les États-Unis et au-delà. L'écosystème numérique tout-en-un de SoFi bouleverse les banques traditionnelles, prouvant que la fintech est déjà là. Sa capitalisation boursière s'élève actuellement à 23,5 milliards de dollars.
L'action SOFI a grimpé de 197 % au cours des 52 dernières semaines et a augmenté de 70 % au cours des trois derniers mois, atteignant un nouveau sommet de 52 semaines à 25,11 $ le 29 juillet après de solides résultats du deuxième trimestre et une révision à la hausse des prévisions. Cela dit, la montée a marqué une pause après qu'une offre d'équité de 1,5 milliard de dollars ait suscité des inquiétudes concernant la dilution.
Techniquement, le volume reste élevé et l'RSI s'est replié des niveaux de surachat, signalant une possible phase de consolidation au sein d'une structure de tendance haussière encore intacte.
www.barchart.com La hausse globale de SoFi est difficile à ignorer, mais son prix n'est pas fait pour les âmes sensibles. Négocié à 71 fois les bénéfices futurs et 9,3 fois les ventes, il est bien au-dessus de celui des banques traditionnelles. C'est un prix premium, sans aucun doute. Mais SoFi ne suit pas les anciens manuels — elle se développe rapidement, accumule des utilisateurs et réécrit le script de la finance numérique. Bien sûr, c'est cher. Mais si les investisseurs parient sur l'avenir de la fintech, la récente baisse pourrait être leur chance avant la prochaine montée.
L'histoire continue## Les résultats records de SoFi au deuxième trimestre et des perspectives plus nettes
Le 29 juillet, SoFi a publié un rapport du deuxième trimestre qui non seulement a dépassé les attentes, mais les a écrasées. L'entreprise a affiché un revenu ajusté de 858,2 millions de dollars, en hausse de 44 % par rapport à l'année précédente (YOY), tandis que le bénéfice net ajusté a grimpé de 459 % à 97,3 millions de dollars. L'EPS ajusté s'est établi à 0,08 $, soit une augmentation sept fois supérieure par rapport aux 0,01 $ déclarés l'année dernière.
La croissance ne s'est pas limitée aux chiffres d'affaires. SoFi a ajouté 850 000 nouveaux membres, portant son total à 11,7 millions, et a également accumulé 1,26 million de nouveaux produits, portant le total à 17,1 millions. Ces deux chiffres ont augmenté de 34 % par rapport à l'année précédente. Les revenus basés sur les frais ont bondi de 72 % pour atteindre 377,5 millions de dollars, principalement grâce à l'activité de la plateforme de prêts de SoFi, qui a originairement 2,4 milliards de dollars de prêts de tiers et a généré 130,6 millions de dollars de revenus à elle seule.
Le prêt s'est clairement démarqué. L'entreprise a financé un montant record de 8,8 milliards de dollars en prêts, y compris des origines de prêts personnels qui ont augmenté de 66 % par an, des prêts étudiants qui ont crû de 35 %, et des prêts immobiliers qui ont grimpé de 92 %. Du côté technologique, les plateformes Galileo et Apex de SoFi ont généré près de 110 millions de dollars, en hausse de 15 %, tandis que SoFi est également revenue dans la crypto et a laissé entendre de nouvelles initiatives axées sur l'IA visant à améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience des membres.
Propulsé par un trimestre exceptionnel, SoFi a relevé ses prévisions pour l'année entière 2025. La direction s'attend désormais à un revenu net ajusté de 3,375 milliards de dollars, contre une fourchette de prévisions précédente de 3,235 milliards de dollars à 3,31 milliards de dollars. Cela implique une croissance annuelle de 30 %. L'EBITDA ajusté est également projeté à 960 millions de dollars, contre une fourchette précédente de 875 millions de dollars à 895 millions de dollars, avec des marges atteignant 28 %. Le revenu net est désormais prévu à 370 millions de dollars, et le BPA pour l'année entière est guidé à 0,31 $, dépassant toutes les estimations antérieures.
Wall Street semble aligné avec ces attentes. Les analystes estiment que SoFi affichera un BPA de 0,32 $ en 2025, marquant une croissance annuelle de 113 %, avec une autre hausse de 75 % à 0,56 $ prévue en 2026. Si SoFi peut maintenir le cap, elle se prépare pour une année potentiellement décisive.
Qu'attendent les analystes pour l'action SoFi ?
Les perspectives de Wall Street sur SoFi après les résultats du deuxième trimestre sont un mélange d'optimisme et de prudence. L'analyste de Jefferies, John Hecht, reste fermement dans le camp haussier, ayant relevé son objectif de prix à 27 $ avec une note "Achat". Hecht considère que le trimestre de SoFi, qui a dépassé les attentes et relevé ses prévisions, reflète une dynamique qui pourrait se poursuivre jusqu'à la fin de l'année.
Pendant ce temps, Mizuho a renforcé son engagement envers SoFi, augmentant l'objectif de prix à 26 $ contre 20 $ et réaffirmant une note « Surperformer ». La société a loué le Q2 « très fort » de SoFi dans tous les indicateurs clés, mettant en lumière 9,5 milliards de dollars de volume de prêts annualisé et une croissance de 90 % des prêts immobiliers comme des forces majeures, en particulier dans un marché immobilier faible. Mizuho a également augmenté sa prévision de revenus pour 2025 à 3,4 milliards de dollars et ajusté sa prévision d'EBITDA à 965 millions de dollars.
Cependant, d'autres freinent les ardeurs. BTIG a maintenu un "Hold" sur l'action SOFI, notant que le récent rallye pourrait déjà refléter la plupart des bonnes nouvelles. BTIG a reconnu un potentiel de hausse dans les produits crypto et d'investissement de SoFi, mais a remis en question sa capacité à se développer suffisamment rapidement pour rivaliser sérieusement avec des acteurs comme Robinhood (HOOD).
L'analyste de TD Cowen, Moshe Orenbuch, a fait écho à cette prudence, maintenant un avis "Conserver" et un objectif de 22 $. L'analyste a salué l'élan de la plateforme de SoFi et ses partenariats stratégiques, mais a averti d'une croissance plus lente à venir.
Malgré le succès de SoFi au deuxième trimestre, tout le monde à Wall Street n'est pas convaincu par l'engouement. L'action SOFI a une note de consensus globale de "Conserver". Parmi les 23 analystes couvrant l'action fintech, seuls cinq conseillent une note de "Achat Fort" et deux recommandent un "Achat Modéré". Pendant ce temps, 11 analystes adoptent une approche prudente avec un "Conserver", deux classent SOFI comme "Vente Modérée", et trois recommandent une note de "Vente Forte".
SoFi ne montre aucun signe de ralentissement et a déjà dépassé l'objectif de prix moyen des analystes de 18,52 $.
www.barchart.com À la date de publication, Sristi Suman Jayaswal n'avait pas ( de positions, directement ou indirectement, ) dans l'un des titres mentionnés dans cet article. Toutes les informations et données de cet article sont uniquement à des fins d'information. Cet article a été publié à l'origine sur Barchart.com
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L'action SoFi monte en flèche après les résultats du deuxième trimestre. Est-il trop tard pour acheter SOFI ici ?
SoFi Technologies (SOFI) a évolué en une plateforme financière numérique à part entière, offrant tout, de la banque à l'investissement. La semaine dernière, la société a fait la une des journaux avec des résultats exceptionnels au deuxième trimestre, a relevé ses prévisions pour l'année entière et montre des signes clairs qu'elle grignote la part de marché des banques traditionnelles.
La montée après les bénéfices a été suivie d'une baisse à la suite d'une annonce d'une offre publique d'actions de 1,5 milliard de dollars. Cependant, l'action SOFI a retrouvé son équilibre, restant toujours au-dessus du niveau de 21 $ observé avant la publication des résultats du 29 juillet.
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Avec une forte accélération des revenus, une rentabilité en amélioration et un modèle léger en capital qui prend de l'ampleur, le moteur principal de SoFi semble bien réglé. Pourtant, avec sa haute valorisation et quelques sceptiques à Wall Street, les investisseurs se demandent - surtout après cette semaine folle - s'il est trop tard pour saisir des actions SOFI.
À propos de l'action SoFi
Fondée en 2011, SoFi, basée à San Francisco, réécrit le livre de la finance personnelle avec une technologie élégante et une exécution audacieuse. Avec plus de 11 millions de membres, elle couvre le prêt, les services financiers et une plateforme technologique robuste à travers les États-Unis et au-delà. L'écosystème numérique tout-en-un de SoFi bouleverse les banques traditionnelles, prouvant que la fintech est déjà là. Sa capitalisation boursière s'élève actuellement à 23,5 milliards de dollars.
L'action SOFI a grimpé de 197 % au cours des 52 dernières semaines et a augmenté de 70 % au cours des trois derniers mois, atteignant un nouveau sommet de 52 semaines à 25,11 $ le 29 juillet après de solides résultats du deuxième trimestre et une révision à la hausse des prévisions. Cela dit, la montée a marqué une pause après qu'une offre d'équité de 1,5 milliard de dollars ait suscité des inquiétudes concernant la dilution.
Techniquement, le volume reste élevé et l'RSI s'est replié des niveaux de surachat, signalant une possible phase de consolidation au sein d'une structure de tendance haussière encore intacte.
www.barchart.com La hausse globale de SoFi est difficile à ignorer, mais son prix n'est pas fait pour les âmes sensibles. Négocié à 71 fois les bénéfices futurs et 9,3 fois les ventes, il est bien au-dessus de celui des banques traditionnelles. C'est un prix premium, sans aucun doute. Mais SoFi ne suit pas les anciens manuels — elle se développe rapidement, accumule des utilisateurs et réécrit le script de la finance numérique. Bien sûr, c'est cher. Mais si les investisseurs parient sur l'avenir de la fintech, la récente baisse pourrait être leur chance avant la prochaine montée.
L'histoire continue## Les résultats records de SoFi au deuxième trimestre et des perspectives plus nettes
Le 29 juillet, SoFi a publié un rapport du deuxième trimestre qui non seulement a dépassé les attentes, mais les a écrasées. L'entreprise a affiché un revenu ajusté de 858,2 millions de dollars, en hausse de 44 % par rapport à l'année précédente (YOY), tandis que le bénéfice net ajusté a grimpé de 459 % à 97,3 millions de dollars. L'EPS ajusté s'est établi à 0,08 $, soit une augmentation sept fois supérieure par rapport aux 0,01 $ déclarés l'année dernière.
La croissance ne s'est pas limitée aux chiffres d'affaires. SoFi a ajouté 850 000 nouveaux membres, portant son total à 11,7 millions, et a également accumulé 1,26 million de nouveaux produits, portant le total à 17,1 millions. Ces deux chiffres ont augmenté de 34 % par rapport à l'année précédente. Les revenus basés sur les frais ont bondi de 72 % pour atteindre 377,5 millions de dollars, principalement grâce à l'activité de la plateforme de prêts de SoFi, qui a originairement 2,4 milliards de dollars de prêts de tiers et a généré 130,6 millions de dollars de revenus à elle seule.
Le prêt s'est clairement démarqué. L'entreprise a financé un montant record de 8,8 milliards de dollars en prêts, y compris des origines de prêts personnels qui ont augmenté de 66 % par an, des prêts étudiants qui ont crû de 35 %, et des prêts immobiliers qui ont grimpé de 92 %. Du côté technologique, les plateformes Galileo et Apex de SoFi ont généré près de 110 millions de dollars, en hausse de 15 %, tandis que SoFi est également revenue dans la crypto et a laissé entendre de nouvelles initiatives axées sur l'IA visant à améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience des membres.
Propulsé par un trimestre exceptionnel, SoFi a relevé ses prévisions pour l'année entière 2025. La direction s'attend désormais à un revenu net ajusté de 3,375 milliards de dollars, contre une fourchette de prévisions précédente de 3,235 milliards de dollars à 3,31 milliards de dollars. Cela implique une croissance annuelle de 30 %. L'EBITDA ajusté est également projeté à 960 millions de dollars, contre une fourchette précédente de 875 millions de dollars à 895 millions de dollars, avec des marges atteignant 28 %. Le revenu net est désormais prévu à 370 millions de dollars, et le BPA pour l'année entière est guidé à 0,31 $, dépassant toutes les estimations antérieures.
Wall Street semble aligné avec ces attentes. Les analystes estiment que SoFi affichera un BPA de 0,32 $ en 2025, marquant une croissance annuelle de 113 %, avec une autre hausse de 75 % à 0,56 $ prévue en 2026. Si SoFi peut maintenir le cap, elle se prépare pour une année potentiellement décisive.
Qu'attendent les analystes pour l'action SoFi ?
Les perspectives de Wall Street sur SoFi après les résultats du deuxième trimestre sont un mélange d'optimisme et de prudence. L'analyste de Jefferies, John Hecht, reste fermement dans le camp haussier, ayant relevé son objectif de prix à 27 $ avec une note "Achat". Hecht considère que le trimestre de SoFi, qui a dépassé les attentes et relevé ses prévisions, reflète une dynamique qui pourrait se poursuivre jusqu'à la fin de l'année.
Pendant ce temps, Mizuho a renforcé son engagement envers SoFi, augmentant l'objectif de prix à 26 $ contre 20 $ et réaffirmant une note « Surperformer ». La société a loué le Q2 « très fort » de SoFi dans tous les indicateurs clés, mettant en lumière 9,5 milliards de dollars de volume de prêts annualisé et une croissance de 90 % des prêts immobiliers comme des forces majeures, en particulier dans un marché immobilier faible. Mizuho a également augmenté sa prévision de revenus pour 2025 à 3,4 milliards de dollars et ajusté sa prévision d'EBITDA à 965 millions de dollars.
Cependant, d'autres freinent les ardeurs. BTIG a maintenu un "Hold" sur l'action SOFI, notant que le récent rallye pourrait déjà refléter la plupart des bonnes nouvelles. BTIG a reconnu un potentiel de hausse dans les produits crypto et d'investissement de SoFi, mais a remis en question sa capacité à se développer suffisamment rapidement pour rivaliser sérieusement avec des acteurs comme Robinhood (HOOD).
L'analyste de TD Cowen, Moshe Orenbuch, a fait écho à cette prudence, maintenant un avis "Conserver" et un objectif de 22 $. L'analyste a salué l'élan de la plateforme de SoFi et ses partenariats stratégiques, mais a averti d'une croissance plus lente à venir.
Malgré le succès de SoFi au deuxième trimestre, tout le monde à Wall Street n'est pas convaincu par l'engouement. L'action SOFI a une note de consensus globale de "Conserver". Parmi les 23 analystes couvrant l'action fintech, seuls cinq conseillent une note de "Achat Fort" et deux recommandent un "Achat Modéré". Pendant ce temps, 11 analystes adoptent une approche prudente avec un "Conserver", deux classent SOFI comme "Vente Modérée", et trois recommandent une note de "Vente Forte".
SoFi ne montre aucun signe de ralentissement et a déjà dépassé l'objectif de prix moyen des analystes de 18,52 $.
www.barchart.com À la date de publication, Sristi Suman Jayaswal n'avait pas ( de positions, directement ou indirectement, ) dans l'un des titres mentionnés dans cet article. Toutes les informations et données de cet article sont uniquement à des fins d'information. Cet article a été publié à l'origine sur Barchart.com
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