جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف الآن أطر ضمانات مُرمّزة، وفقًا لمقال رأي حديث بقلم فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE).
تعتبر هذه الكشف خطوة هامة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا وموائمة مع الاتجاه المتزايد لاعتماد البلوكشين في الأسواق المالية.
باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام KBA بالتوكنية يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على سلسلة الكتل - من أجل إمكانياته في:
! * تبسيط معالجة القروض
تقليل الاحتكاك في تحويلات الأصول، و
تحسين الشفافية.
تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تحتضن التوكنيزة.
من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع Hedera Hashgraph و DeFi Technologies لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. يهدف هذا التعاون إلى تسهيل عملية توكنينغ وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال أمام المزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.
إن تحركات كل من KBA و NSE تعكس اتجاهًا أوسع في النظام المالي في كينيا - وهو التحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المعتمدة على blockchain. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح الضمان المرمّز بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.
ما هو الضمان المرمز؟
من وجهة نظر مصرفية، الضمانات المرمزة تشير إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل العقارات، السيارات، الأسهم، أو الودائع الثابتة ) على بلوكتشين أو دفتر الأستاذ الموزع – مما يحولها إلى "توكنات" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.
إليك تحليل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:
🔹 الضمان في البنوك التقليدية
في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن أصول (مثل عناوين الأراضي أو المركبات) لتأمين القروض. تعمل هذه الأصول كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليه إذا تخلف المقترض عن السداد.
هذه العملية غالبًا ما تكون:
قائمة على الورق وبطيئة
مكلف للتحقق والمعالجة
عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة
ما هي تغييرات الضمانات المرمزة
مع التحويل إلى رموز، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى رموز رقمية على منصة البلوكشين. كل رمز هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة للأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.
على سبيل المثال:
يمكن تحويل عنوان الأرض إلى رموز وتخزينه على شبكة البلوكتشين
يمكن أيضًا رقمنة سجل المركبات أو إيصال المستودع كرمز
يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:
تستخدم كضمان في معاملات القروض الفورية
تم التحقق منه تلقائيًا من خلال العقود الذكية
تم التداول أو إعادة التعيين بكفاءة أكبر
فوائد للبنوك
معالجة قروض أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمانات
خفض التكاليف: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
شفافية أكبر: مسارات تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول المخصصة
الوصول الأوسع: يمكن أن يوسع خيارات الضمانات للسكان الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية
تقليل المخاطر: نزاعات أقل حول الملكية أو القيمة
حالات الاستخدام المحتملة
منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
تمويل سلسلة الإمداد، حيث يتم ترميز السلع في النقل واستخدامها كضمان ائتماني
تمويل الشتات، حيث يتم توكنة الأصول في كينيا وتعهدها عن بُعد
التحديات
عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
التكامل مع أنظمة البنوك القائمة
باختصار، تسمح الضمانات المرمزة للبنوك باستخدام البلوكتشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية - خاصة في اقتصادات مثل كينيا حيث تبقى الثقة والتوثيق والوصول عقبات رئيسية.
بينما تظل هذه الجهود في المرحلة الاستكشافية، يتم مراقبتها عن كثب من قبل أصحاب المصلحة الرئيسيين بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فقد تهيئ الساحة لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوكشين.
اشترك في BitKE Alerts للحصول على آخر التحديثات حول تطورات البلوكشين واللوائح والاستثمار في كينيا وأفريقيا.
انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
البنوك | جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، يقول الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي (NSE)
جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف الآن أطر ضمانات مُرمّزة، وفقًا لمقال رأي حديث بقلم فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE).
تعتبر هذه الكشف خطوة هامة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا وموائمة مع الاتجاه المتزايد لاعتماد البلوكشين في الأسواق المالية.
باعتبارها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام KBA بالتوكنية يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على سلسلة الكتل - من أجل إمكانياته في:
! * تبسيط معالجة القروض
تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تحتضن التوكنيزة.
من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع Hedera Hashgraph و DeFi Technologies لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. يهدف هذا التعاون إلى تسهيل عملية توكنينغ وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال أمام المزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.
إن تحركات كل من KBA و NSE تعكس اتجاهًا أوسع في النظام المالي في كينيا - وهو التحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المعتمدة على blockchain. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح الضمان المرمّز بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.
ما هو الضمان المرمز؟
من وجهة نظر مصرفية، الضمانات المرمزة تشير إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل العقارات، السيارات، الأسهم، أو الودائع الثابتة ) على بلوكتشين أو دفتر الأستاذ الموزع – مما يحولها إلى "توكنات" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.
إليك تحليل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:
🔹 الضمان في البنوك التقليدية
في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن أصول (مثل عناوين الأراضي أو المركبات) لتأمين القروض. تعمل هذه الأصول كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليه إذا تخلف المقترض عن السداد.
هذه العملية غالبًا ما تكون:
ما هي تغييرات الضمانات المرمزة
مع التحويل إلى رموز، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى رموز رقمية على منصة البلوكشين. كل رمز هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة للأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.
على سبيل المثال:
يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:
فوائد للبنوك
حالات الاستخدام المحتملة
التحديات
باختصار، تسمح الضمانات المرمزة للبنوك باستخدام البلوكتشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية - خاصة في اقتصادات مثل كينيا حيث تبقى الثقة والتوثيق والوصول عقبات رئيسية.
بينما تظل هذه الجهود في المرحلة الاستكشافية، يتم مراقبتها عن كثب من قبل أصحاب المصلحة الرئيسيين بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فقد تهيئ الساحة لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوكشين.
اشترك في BitKE Alerts للحصول على آخر التحديثات حول تطورات البلوكشين واللوائح والاستثمار في كينيا وأفريقيا.
انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.